실물이전이란 퇴직연금 계약 이전시 진행 과정에서 가입자가 상품을 해지하지 않고 그대로 금융사만 바꿀 수 있도록 도입된 제도이며 전금융사 공통으로 2024년 10월 31일(목) 시행 되었습니다. 

동일한 퇴직연금 제도별로 상품 그대로 이전할 수 있으며, (개인IRP→개인IRP, DC→DC, DB→DB, 기업형IRP→기업형IRP) 온라인 접수는 개인 IRP에 한해서 가능하고 퇴직연금 DC는 재직중인 회사를 통해 금융회사 변경 및 실물이전 신청이 가능합니다. 

실물이전 신청시 가능한 상품만 실물 그대로 이전되며, 불가 상품은 매도 후 현금으로 이전됩니다. 추가로 보유 자산 전액 이전만 가능합니다. (일부 이전은 불가) 

퇴직연금 개인형 IRP 실물이전 신청은 모바일 M-STOCK에서만 신청 가능합니다.
(PC홈페이지 현금이전 신청만 가능) 

■ IRP실물이전(현물이전)경로

-  M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금 > 타사 연금가져오기/실물이전 > IRP실물이전

 ▶ M-STOCK : 타사연금가져오기/실물이전 바로가기

추가 내용은 아래 퇴직연금 실물이전 모바일 카드 URL을 통해 확인이 가능합니다. 

 ▶ 퇴직연금 실물이전 모바일 카드

※ 보유상품 실물이전 가능여부 조회는 제도 시행 이후 이관회사(현재 보유중인 계좌의 금융회사)를 통해 확인이 가능합니다.

※ 현금으로 전액 운용중인 계좌는 실물이전 불가, 현금이전만 가능합니다. 

※ 연금저축계좌는 타사 이수관시 실물이전 대상이 아닙니다. 

퇴직연금/IRP계좌에 입금이 안 된다면, 3가지를 확인해보아야 합니다.
1. 입금시간(평일 업무시간 중 입금 가능 08:00~16:00)
2. 납입한도(계좌개설시 한도를 0으로 설정했거나 기존에 설정한 한도 보다 초과하여 입금하는 경우)
3. 계약이전신청을 한 경우(이전신청이 완료되기 전까지 입금불가)
※ IRP계좌로의 입금은 상품(ETF)으로는 불가하며 현금으로만 입금 가능합니다.
※ 매년 퇴직연금/IRP 입금은 12월 마지막 영업일 16:00 전까지 정상입금 되어야 세액공제 가능합니다.
※ IRP계좌번호로 입금해야 하며 퇴직금입금전용계좌번호(IRP계좌번호+01)로 입금시 세액공제가능금액으로 처리되지 않으니 주의하셔야 합니다. 

■ 입금한도 변경
- M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금관리 > 연금입금관리 > 한도변경
- 홈페이지(PC) : 연금자산 > 퇴직연금 / IRP 관리 > 퇴직연금/IRP 입금한도

 ▶ M-STOCK : 한도변경 바로가기

퇴직연금/IRP계좌의 경우 퇴직연금 감독규정상(감독규정 제11조 12조) 위험자산으로 분류되는 상품에 전체 자산의 70%(입금기준이 아닌 총 보유자산기준) 까지만 투자가 가능합니다. 

주문하시는 화면에서 상품 선택시 '투자한도70%', '투자한도100%' 로 확인이 가능합니다. 초과되지 않게 매수했다 하더라도 운용 중 시장상황에 따라 위험자산이 초과될 경우 고객님께 알림톡(SMS)과 E-mail이 발송 됩니다. 

그러나 지금 당장 위험자산을 낮춰주거나 매도해야 하는것은 아니고 현재 보유 상품을 변경하지 않고 유지는 가능합니다, 추후 상품교체시 위험자산 비율로 인해 추가매수가 불가능할 수 있습니다. 

리츠종목은 지분증권에서 집합투자증권으로 분류됨에 따라 집중투자한도(DC/IRP 30%, DB 10%)가 2023년 7월 3일부터 폐지되었습니다. 

■ 위험자산비율 확인경로
- M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금 > 연금계좌현황 > 위험자산 투자비율확인 가능
- 홈페이지(PC) : 연금자산 > MY퇴직연금 > 퇴직연금 잔고 > 아래스크롤 위험자산비율 확인 

▶ M-STOCK : 연금계좌현황 바로가기 

 ※ 위험자산 투자한도 초과 안내 E-mail 및 SMS 발송일 :
    위험자산 투자비율한도 초과 5영업일 경과시 즉시 발송, 초과가 지속되는 경우 매월 마지막 영업일에 발송

퇴직연금 IRP계좌는 근로자 퇴직연금보장법에 정해진 중도인출사유 또는 계좌해지, 연금지급 외에 출금이 불가능 합니다.

'거래제한-퇴직전 출금고 거래제한'이라는 내용은 퇴직연금 IRP계좌에서의 자유로운 출금을 제한하기 위해 당사에서 설정해둔 계좌제한사항입니다. 

해당 사유로 인해 매매, 거래, 조회 등 계좌 관리하는 데에는 전혀 제약 사항이 없으며, 추후 중도인출 사유로의 출금, 계좌해지, 연금지급 등의 사유로 인한 출금 요청시 정상 출금 또한 가능합니다.  

퇴직연금에서도 유상청약 권리가 발생하면 청약이 가능합니다. 모바일 M-STOCK에서  청약 신청하시거나, 내점/유선청약도 가능합니다.

본배정 수량만 청약 가능하고 초과청약은 불가하며, 청약시점에 청약가능금액(현금성자산)이 있어야 합니다. 투자위험한도(70%)를 체크하고 있어 해당 한도를 초과한 경우 유상증자에 참여하지 못할 수 있습니다. (리츠종목 집중투자한도 2023년 7월 3일 폐지됨)
예약청약은 불가하고 유상청약 후 입고 2영업일 전 권리공매도는 가능합니다.(내점/유선가능)

유상청약 권리인 신주인수권 증서는 추가 매수 불가하며 매도만 가능합니다.
퇴직연금에서 신주인수권 증서를 매도하는 화면은 퇴직연금ETF/ETN/리츠 거래하는 화면에서 '매도' 탭을 선택하고 '잔고' 버튼을 누른 후 보유하신 신주인수권 증서를 선택하셔서 매도 가능합니다.

■ 퇴직연금 유상청약 경로

- M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금 > 연금매매 > 퇴직연금 유상청약

 ▶ M-STOCK : 퇴직연금 유상청약 바로가기

실물이전이란 퇴직연금 계약 이전시 진행 과정에서 가입자가 상품을 해지하지 않고 그대로 금융사만 바꿀 수 있도록 도입된 제도이며 전금융사 공통으로 2024년 10월 31일(목) 시행 되었습니다. 

동일한 퇴직연금 제도별로 상품 그대로 이전할 수 있으며, (개인IRP→개인IRP, DC→DC, DB→DB, 기업형IRP→기업형IRP) 온라인 접수는 개인 IRP에 한해서 가능하고 퇴직연금 DC는 재직중인 회사를 통해 금융회사 변경 및 실물이전 신청이 가능합니다. 

실물이전 신청시 가능한 상품만 실물 그대로 이전되며, 불가 상품은 매도 후 현금으로 이전됩니다. 추가로 보유 자산 전액 이전만 가능합니다. (일부 이전은 불가) 

퇴직연금 개인형 IRP 실물이전 신청은 모바일 M-STOCK에서만 신청 가능합니다.
(PC홈페이지 현금이전 신청만 가능) 

■ IRP실물이전(현물이전)경로

-  M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금 > 타사 연금가져오기/실물이전 > IRP실물이전

 ▶ M-STOCK : 타사연금가져오기/실물이전 바로가기

추가 내용은 아래 퇴직연금 실물이전 모바일 카드 URL을 통해 확인이 가능합니다. 

 ▶ 퇴직연금 실물이전 모바일 카드

※ 보유상품 실물이전 가능여부 조회는 제도 시행 이후 이관회사(현재 보유중인 계좌의 금융회사)를 통해 확인이 가능합니다.

※ 현금으로 전액 운용중인 계좌는 실물이전 불가, 현금이전만 가능합니다. 

※ 연금저축계좌는 타사 이수관시 실물이전 대상이 아닙니다. 

연금이 개시된 타사 IRP계좌를 당사의 연금저축 ‘이전용’ 계좌로 이전하는 것은 가능합니다.

수관이 완료되면 연금 개시는 되어있지만 정기지급은 중단된 상태로 이전되므로, 정기지급을 원한다면 관리점으로 연락하셔서 지급 신청을 다시 해주셔야 합니다.

이전 완료 후에도 개시된 상태는 그대로 유지되므로 추가 입금은 불가합니다.
현재 당사 연금저축/IRP는 연금 개시된 계좌를 수관할 수 있으나, 타사 계약 특성이나 시스템 차이로 이전이 불가할 수도 있습니다.

연금수령 조건 (계약 5년 이상 유지, 만 55세 이상)을 갖춘 타사 연금저축보험을 당사 IRP 계좌로 상호 이전할 수 있습니다. 

계약 이전의 형태이기 때문에 해지시 발생하는 세금 추징없이 이전됩니다. 
다만, 보험사의 경우에는 사업비나 별도의 수수료가 발생될 수 있으므로 관련 여부는 해당 보험사에 따로 확인하셔야 합니다.

고객님께서 근무하시는 회사와 계약된 퇴직연금 사업자(금융회사)간 계약이전이 가능합니다.
먼저 고객님의 회사 퇴직연금 담당자(인사팀)를 통하여 당사와의 계약 여부를 확인하셔야하고, 당사와 계약되어 있는게 맞다면 마찬가지로 고객님의 회사 담당자를 통해 계약이전 의사를 밝히고 '실물이전'(2024년 10월 15일부터 가능)과 '현금이전' 중 희망하시는 방식으로 선택하여 진행하시면 됩니다.

당사와 계약되어 있지 않다면 DC계약이전이 불가하므로 회사를 통해 확인 해주시기 바랍니다.

당사의 경우 퇴직연금 DC/IRP계좌에서 국내 장내채권 및 해외채권은 거래 불가하며, 국내 장외채권만 거래가 가능합니다.

■퇴직연금계좌내 장외채권 매수 경로
- M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금 > 연금매매 > 퇴직연금 장외채권 매매
   (계좌번호를 퇴직연금계좌로 선택시  '장외채권'탭 선택 가능)

▶ M-STOCK : 퇴직연금 장외채권 매매 바로가기

※ 장외채권 매수가능시간은 10:00 ~ 15:00(영업일 기준)입니다. 매수가능시간에만 거래가능한 상품이 제공됩니다.

※ 퇴직연금 계좌 내 장외채권 매수는 온라인(모바일 M-STOCK)만 가능하고, 매도는 온라인 불가하여 지점 방문 또는 유선으로 가능합니다.

※ 퇴직연금/IRP계좌에서 장외채권 매매시 발생하는 수수료는 없습니다.

IRP계좌 개설 진행 중 "모바일 제출" 버튼을 누르시면 건강보험공단 화면으로 자동으로 연동됩니다. 이 때에 증권용 인증서 또는 범용 인증서가 모바일에 등록되어 있는 경우에 한하여 건강보험자격득실확인서를 자동 제출 할 수 있습니다. 

또한 건강보험 가입이 지역 가입자로 되어있는 경우에는 모바일 제출로 신청하더라도 계좌개설 서류로 사용할 수 없습니다. 

IRP계좌를 비대면으로 개설하시는 과정 중에 모바일 제출을 선택하지 못한 경우, 필수 증빙 서류는 팩스로 발송해주셔야 합니다. (FAX 0504-459-0012)

건강보험공단의 보이는 ARS 서비스를 통해 간편하게 팩스 발송도 가능하오니 참고 부탁드립니다.

당사는 퇴직연금계좌에 입금한 고객님께 퇴직연금 부담금납입결과안내장과 SMS를 발송해드리고 있습니다.
해당 서비스에는 가입자 정보, 납입한 금액, 납입일자 등을 확인하실 수 있는 부담금 납입내역, 부담금 운용지시 매수 결과, 적립금 현황이 기재되어 있습니다.
재직중인 회사에서 퇴직금을 적립해줄때도 발송됩니다. 

납입한 금액이 정상적으로 처리되었는지 확인하는데에 도움을 드리기 위해 미래에셋증권에서 제공해드리는 서비스입니다.

퇴직연금 계좌에 보유 중인 예금을 명세별로 매도 할 수 있고, 예금 만기 확인도 가능하며, 명세별로 적용되는 금리도 확인이 가능합니다. (현재 M-STOCK만 가능)

■ 명세별 예금금리/만기 확인 경로
- M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금 > 연금계좌현황 > 금융상품/디폴트옵션 > 보유현황 > 해당예금명선택(상품보유현황으로 확인가능)
- 홈페이지(PC) : 연금자산 > 퇴직연금/IRP매매 > 퇴직연금/IRP만기상품예약매수

▶ M-STOCK : 명세별 예금금리/만기 확인 바로가기

홈페이지에서는 만기상품예약매수화면을 통해 명세별 만기는 확인할 수 있습니다. 예금명세별 만기와 금리까지 확인이 필요하다면 M-STOCK으로 이용 부탁드립니다. 

IRP계좌에서 ETF 매매내역통지처 등록 화면 경로를 아래와 같이 안내드립니다.

■ 퇴직연금ETF 체결알리미
- M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금관리 > 퇴직연금관리 > 퇴직연금알리미

▶ M-STOCK : 퇴직연금알리미 바로가기

매매내역 통지처 : SMS 알림을 선택하시면 됩니다.
단, 실시간 체결통보가 아닌 일간 체결통보 방식으로 장 종료 후 1회 SMS로 체결내역이 있으니 확인해 보시라는 문구로 발송됩니다.