ISA 중개형 서민형 전환은 가입한 연도(익년도 2월경 국세청 소득요건 검증전까지) 직접 신청하거나 적용기준 충족 시 자동전환됩니다.

소득요건에 해당하지만 일반형으로 가입한 경우, 별도 신청 없이 가입한 익년도 2월말 국세청 통보 후 서민형으로 자동전환되며, 당사에 등록된 휴대폰 연락처로 전환 알림톡(3월초) 발송됩니다.

■ 소득 적용 기준 안내
- 상반기(1~6월) 가입 또는 연장 신청 시 → 전전년도 소득 기준 적용
- 하반기(7~12월) 가입 또는 연장 신청 시 → 전년도 소득 기준 적용

직접 M-STOCK앱 통해 서민형전환 신청 가능합니다.
■ 온라인 신청 경로 안내
M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 상품 > ISA > ISA 투자하기 > ISA 유형전환 신청 > [유형전환신청 / 신청현황]
- 발급번호 입력 또는 서류 등록 후 하단의 ‘ISA 유형전환 신청 유의사항 확인’ 완료 후 신청 바랍니다.
- 신청현황 : 처리상태 확인, 취소 가능 시 직접 취소, 처리 불가 사유 조회 가능, 처리 결과 알림톡 자동 발송
▪ 접수는 신청 순서대로 순차 처리되며 다소 시간이 소요될 수 있습니다.
▪ 처리 결과는 알림톡 및 M-STOCK ISA 유형전환 신청 화면의 신청현황에서 확인 가능합니다.

■ 제출 서류 안내
- 서민형 전환 시 아래 방법 중 택 1하여 제출하시면 됩니다.
- 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)
▪ 발급처 : 국세청 홈택스(출력용)
▪ 서류 사용기한 : 발급일로부터 90일
① 소득확인서 정보입력 방식
▪ 국세청 홈택스 발급 시 발급번호 14자리 입력 (4자리-3자리-4자리-3자리)
▪ 전자문서지갑 이용 시 문서열람번호 6자리 입력
▪ 전자문서지갑 이용 시 발급 후 제출처를 ‘미래에셋증권’으로 선택하여 보내기
② 소득확인증명서 서류등록(사진촬영) 방식
▪ 출력용 2부 발급 필수 (열람용 사용 불가)
▪ 앞면·뒷면 모두 등록
▪ 증빙서류는 한 페이지씩 등록
- 농·어민형 전환 시 제출 서류
▪ 기본 : 소득확인증명서
▪ 추가 : 농·어업인 확인서
▪ 농·어민형은 서류등록(사진촬영) 방식으로만 신청 가능

ISA중개형 상품은 2021년 3월 21일부터 가입 가능한 상품으로 

비대면 계좌개설  및 서류 지참 당사 지점으로 내점시 계좌개설 가능합니다. 

상품에 대한 내용은 아래와 같습니다.

■ 주식투자 가능한「중개형」: 
- 국내 상장주식[DR제외], 펀드, ETF, 리츠, 상장수익증권, ETN, 파생결합증권, RP 등
 (투자 상품별 수수료 및 보수 적용)
- 단, ‘국내 상장주식’은 중개형 ISA, ‘예금’은 신탁형 ISA만 투자 가능
- 주식매매 : 내점 / HTS(Kairos) / MTS(M-STOCK) / 홈페이지(WTS) 가능 

■ 비대면 ISA중개형 다이렉트 계좌의 국내주식 온라인 거래 수수료 평생우대 적용 2025년말까지 비대면 방식으로 관리점을  다이렉트로 선택해 개설된 중개형 ISA의 온라인 거래 위탁 수수료는 평생 유관기관수수료만 적용[수시변경가능](단, 영업점 개설시 영업점 수수료 적용)] 

[유관기관수수료 안내]

■ 의무가입기간 : 3년

- 세제혜택 가능한 최소기간으로 과세이연 후 해지 시 세제혜택 부여
- 만기는 3년이상 가입자가 자유롭게 지정 가능

■ 세제혜택 : ISA 내 발생한 이익과 손실을 통산한 과세대상 소득에 대해 최대 400만원 비과세 및 초과분 9.9%(지방소득세 포함) 분리과세 
- 비과세한도 : 서민형·농어민형 400만원 / 일반형 200만원

■ 손익통산대상 과세대상 이자·배당소득 및 (ISA중개형)주식 등의 양도차손*
- 계좌 내 보유상품에서 손실 발생 시 세금이 줄어드는 효과가 있음 (단, 국내주식형 펀드·ETF 내 국내상장주식에서 발생한 손실 제외) 

기존 보유한 일임형 또는 신탁형 ISA계좌를 ISA중개형으로 변경하실 때

관련 규정 상 계좌 내 모든 금융상품은 현금화한 후에만 가능합니다.

(본인 내점/ 온라인 이전 신청 가능)

■ 비대면 신청 방법 :

1) 아래 경로를 통해 비대면 중개형 ISA이전용 개설 및 이전 신청 접수

  - M-STOCK : (왼쪽하단) 메뉴 三 > 서비스 > 계좌개설 > 개인계좌개설 > 개설 가능 계좌 전체보기 > 중개형ISA선택 > 본인확인진행 > 이전신청하는 팝업창

   ▶ M-STOCK : 비대면 계좌개설 바로가기

2) ISA 이전 신청 접수 [당사/타사 유선통화 필수]

 - 당사에 ISA 이전 신청 접수 완료 알림톡 발송 됩니다.

 - 당사에서 고객님께 유선 연락은 타사 계좌의 상품 보유 여부와 타 금융기관에서

업무처리에 따라 시간이 지연될수 있는 점 양해 부탁드립니다.

 - 타금융기관으로 부터 ISA 이전시 기존 금융기관에서 고객님께 이전의사를 유선으로

재확인할 예정입니다.

3) ISA 이전완료 알림 톡 수신 확인 하시고 당사에서 거래 가능합니다.

■ 영업점 내점 신청 방법 :

해당 업무 진행시 본인께서 주민등록증 또는 운전면허증 지참 오후 3시이전에

미래에셋증권지점으로 내점시 처리가능 합니다.

▶홈페이지/모바일웹 : 미래에셋증권 영업점 및 전화번호 안내

※ ISA계좌 이전 불가인 경우

1. 압류, 가압류 또는 질권설정 계좌

2. 일부금액 이전 불가, 전 금융기관 1인 1계좌를 유지

3. 국세청 가입부적격자 통보계좌

4. 가입자의 의사에 반하거나 이전의사 확인이 불가한 경우 이전 불가

5. ISA 계좌 내의 재산 중 일부가 매각 불가한 경우 이전 불가

당사 홈페이지 및 모바일 앱 또는 관리지점에서 본인에 한해  유선 변경 가능합니다.

단, 홈페이지에서는 중개형, 신탁형ISA 한도 변경만 가능하며  일임형은 해당 관리점으로 문의하시기 바랍니다.

■ 변경방법 안내

   - 홈페이지 : 금융상품 > 신탁형ISA > 신탁형 ISA 납입한도 정정 

   - 홈페이지 : 금융상품 > ISA종합 > ISA 계약조회 >한도변경

   - M-STOCK : (왼쪽하단) 메뉴 三 > 상품 > ISA > MY ISA > 계약조회 > 한도변경

    ▶ M-STOCK : MY ISA 바로가기

※ 온라인 거래시 당사에 등록된 공동인증 또는 간편인증 로그인 후 가능합니다.

ISA계좌 거래내역조회는 당사 프로그램인 카이로스, 홈페이지 및 모바일에서 조회 가능합니다.

■ 거래내역(매내내역)조회 경로

   - M-STOCK : (왼쪽하단) 메뉴 三 > 상품 > ISA > MY ISA > 거래현황

   - 카이로스 : 금융상품 > ISA > [9767]신탁형 ISA 매매내역조회 

   - 홈페이지 : 금융상품 > ISA종합 > ISA 매매내역

    ▶ M-STOCK : MY ISA 바로가기

※ 온라인 거래시 당사에 등록된 공동 인증 또는 간편인증 로그인 후 가능합니다.

ISA계좌 잔고조회는 홈페이지 및 모바일에서 조회 가능합니다.

■ ISA 잔고조회 경로

   - M-STOCK : (왼쪽하단) 메뉴 三 > 상품 > ISA > MY ISA > 보유현황

   - 홈페이지 : 금융상품 > ISA종합 > ISA 상품별잔고 > 계좌상세

    ▶ M-STOCK : MY ISA 바로가기

 
※ 온라인 거래시 당사에 등록된 공동 인증 또는 간편인증 로그인 후 가능합니다.

ISA 상품 가입에 대해 안내 해 드리겠습니다.

■ 신탁형, 일임형, 중개형 ISA계좌 

    - 가입일 또는 연장일 기준 국내 거주자로서 아래 요건 중 하나라도 충족되는 경우 가입가능

      1. 19세이상인자, 또는

      2. 15세~19세미만인자로서 직전 과세기간에 근로소득이 있는자,

      3. 농.어업인

※ 가입일 또는 연장일이 속한 과세기간 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자가 아닐 것

※ ISA 신탁형, 일임형 계좌는 비대면으로 개설이 불가합니다.

※ ISA 중개형(일반형)계좌는 비대면으로 개설이 가능합니다.

■ 가입 대상 확인 서류 : 주민등록번호 공개 必

    ①일반형 : 19세이상거주자임을확인할수있는실명확인증표[주민등록증,운전면허증]

    ②서민형 : 개인종합자산관리계좌가입용소득확인증명서(국세청홈택스)

    ③농어민 : 농·어업인확인서, 농.어업경영체등록확인서 *중1개 + 개인종합자산관리계좌가입용소득확인증명서 *국립농산물품질관리원,지방해양수산청발급

    ④15세이상~19세미만거주자 : 개인종합자산관리계좌가입용소득확인증명서

※ 직전과세기간의 소득확인증명서 발급이 불가능한 기간에는 지급확인서 *사용가능
    * 근로소득을 지급하였다는 회사의 확인서를 의미하며 정형화된양식없음
      (과세근로소득,근로소득귀속년도,법인의기명날인,계약자의인적사항포함여부확인하여판단)

※ 신분증 및 하단 필요서류 지참 후 오후 4시이전까지 당사 지점 내점 시 계좌개설 가능합니다.

■ 신탁보수 : 2021.02.22(월) 신규가입부터 [연 0.20%] / 이전 가입자는 [연 0.05%]
    - 기존계좌는 기존 신탁보수로 유지(만기연장시에도 기존 보수와 동일하게 적용)
      [신탁보수 =  신탁원본평균잔액 * 연보수율, 후취 매년2월 마지막 영업일)]

※ 자세한 가입 서류 안내는 방문하실 지점에서 유선상으로 안내 가능합니다.