1. Intro

요즘 같은 시대에 어떻게 투자해야 할지도 모르겠고, 자산관리, 어떻게 해야 하지?

만능 투자 통장 ISA 절세 피트니스가 필요하군요!

만능 투자 통장 ISA?

2. Main

개인종합자산관리계좌 ISA는 개인종합자산관리계좌를 의미하며 한계좌에 예·적금, 펀드 등 다양한 금융상품을 담아 운용하면서 비과세 혜택을 볼 수 있는 계좌입니다.

ISA의 핵심은 탁월한 절세효과!

ISA 계좌안에서 손해와 이익을 합쳐서 과세하고!

순이익 200만 원까지 절세 혜택을 주고!

200만 원 초과 분에 대해서는 9/9% 저율분리과세 해준다고요!

기존 투자 방식과 다른점이 뭔지 잘 모르겠어요.

B군 : 자, 잘 보세요

A, B 두개의 금융상품에 투자해서 A가 300만 원 이익, B가 90만 원 손실이 생겼어요.

기존에는 A에서 발생한 이익 300만 원에 15.4% 일반 과세하여 총 46만 2천 원의 세금을 냈죠

그런데 ISA에 투자하면 세금이 확 줄어요!

A 투자 이익 300만 원과 B의 투자 손실 90만 원을 합쳐서 순이익 210만 원에만 과세되는거죠

여기에다 비과세한도 200만 원까지는 세금이 없고!

한도초과분인 10만 원에 9.9% 분리과세를 하면!

총 9천 9백 원의 세금만 납부하면 되는 거에요!

기존의 상품별로 투자했을 때보다 ISA로 투자하면 45만 2천 100원의 절세 효과를 본다는 거죠!

거기에다가

예금, 적금, 예탁금, 펀드, ELS, DLS 등 파생결합증권, RP, REITs, 금융 기관의 예치금까지!

한 계좌에 모든 다양한 금융상품을 담아서 종합자산관리가 가능해진다고요!

3. 가입조건

이렇게나 좋은 ISA, 어떻게 시작 해야하죠?

가입대상 : 근로자, 사업자, 농어민(금융소득종합과세자 제외)

계좌유형 : 1인 1계좌

편입상품 : 예·적금 및 예탁금, 펀드, 파생결합증권(ELS 등)

세제지원 : 소득 200만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세, 총급여 5,000만원(종합소득금액 3,500만원) 이하는 소득 250만원까지 비과세

의무가입기간 : 5년, 총 급여 5,000만원(종합소득금액 3,500만원) 이하와 청년은 3년

납입한도 : 연 2,000만원

가입기한 : 2018.12.31까지

“직전연도의 근로소득 또는 사업소득이 있는 분들은 모두 가입이 가능합니다.
농어민 또한 가입 가능합니다.

그러나 이미 상당한 수준의 금융자산을 보유하고 있어 이자와 배당소득의 합계가 2천만원을 초과하는 금융소득종합과세 대상자의 경우는 가입 대상자에서 제외됩니다.

공식적인 의무보유기간은 5년 이지만 청년과 저소득자를 대상으로는 3년으로 정했는데요.

29세 이하의 가입자와 근로소득 5천만원 이하 종합소득 3천5백만원 이하 가입자는 의무기간을 3년으로 단축했습니다.

ISA에는 1년에 2천만원까지 돈을 넣을 수가 있습니다.

이 2천만원에서 원하는대로 포트폴리오를 구성할 수 있고 상품 간 교체도 가능합니다.”

미래에셋증권 ISA로 절세 피트니스 시작 해야겠어요! 절세가인 되겠네~

개인종합자산관리계좌(ISA) Check List!

1. 개인종합자산관리계좌(ISA) 3월 14일 부터 가입 가능

2. 소득 수준에 상관없이 가입 당시 근로자, 사업자라면 누구나 가입 가능(단, 소득이 없는 가정주부나 금융소득 종합과세(연간 금융소득 2,000만원 이상) 대상자는 제외)

3. 2018년 12월 31일까지 가입해야 세금 혜택을 볼 수 있으며, 의무 가입 기간은 5년

4. 매년 2,000만원 한도로 납입하고 의무 가입 기간을 채우면 ISA 계좌에서 얻은 수익 중 200만원에 대해서는 비과세 혜택을, 200만원 초과 수익에 대해서는 9.9%의 세율이 적용

5. 1인 1계좌만 개설이 가능하므로, 현명하게 선택하시기 바랍니다.