연금저축 계좌는 개인이 정한 한도(최대 연 1800만원)까지 납입이 가능합니다. 

납입한 금액 중 세액공제적용금액까지는 세액공제를 받을 수 있고 인출종류에 따라 세금이 부과됩니다.

연금저축 가입자는 세액공제적용금액 내에서 소득에 따라 매년 13.2% 또는 16.5%의 세액공제를 받을 수 있지만 중도인출을 하거나 해지 시에는 세액공제 받은 원금+운용수익에 대해 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다.

연금지급으로 받을 경우 연금수령한도내에서 연령에 따라 만70세 미만_5.5%, 만70세이상 만80세 미만_4.4%, 만80세 이상_3.3%의 연금소득세가 부과됩니다. 

연금지급으로 수령을 하는 것이 중도인출보다 절세효과가 높지만 만55세 이상/ 5년 이상 유지라는 조건이 있기 때문에 이를 충족하지 못할 경우 연금지급을 통한 절세가 어려울 수 있습니다.

만약, 단기간 목돈이 필요해서 해지 및 중도인출을 고민하신다면 연금저축에 가입한 펀드를 담보로 대출을 받는 것도 대안이 될 수 있습니다.

*  연금담보대출 금리는 연계 CMA 약정시 연 3.2% (연체이자율 연 6.2%)이며, 미약정시 연 8% (연체이자율 연 9.9%) 로 신규 불가

미래에셋대우에서 연금저축 담보대출을 받으려면 먼저 확인해야 할 부분이 있습니다.

첫째, 연금형 연계CMA계좌가 있어야 합니다.  

연금저축 계좌에서는 바로 현금 입출금이 불가능 하고, 연금형 연계CMA계좌를 통해 융자금 입금, 이자출금, 현금상환 등의 입출금 업무가 이루어집니다. (연금형 연계CMA가 없을 경우 담보융자 약정이 불가능)

담보융자 약정을 맺기 전에 연금형 연계CMA 계좌를 신규로 개설하거나 기존CMA를 연금형 연계CMA로 전환해야 합니다. 

이때, 연금저축 계좌와 CMA계좌의 개설한 지점은 동일해야 연결이 가능합니다. 

둘째, 연금저축 계좌에 ETF 보유 여부를 확인 하셔야 합니다.  

ETF 보유 시에는 담보대출 약정이 불가능하고 보유 상품을 매도결제 후 신청이 가능합니다. 

담보대출 약정 이후에도 ETF거래는 불가능하고, ETF거래를 원하실 경우에는 약정 해지 후 가능함을 유의하셔야 합니다. 

셋째, 대출금액은 펀드평가액 기준으로 산정됩니다.  

대출 실행시 연금저축에 매수 된 펀드평가액을 기준으로 대출가능금액이 산정되기 때문에 펀드 매수는 선행되어야 합니다.

자세한 사항은 미래에셋대우 연금자산관리센터(1588-5577)로 문의 주시면 자세히 안내 드리겠습니다. 

당사 홈페이지에서도 확인 가능합니다.

[ 투자 유의사항 ]

※ 당사는 이 금융투자상품에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자자는 투자에 앞서 그러한 설명을 충분히 들으시기 바랍니다.

※ 집합투자증권을 취득하시기 전에 투자대상, 보수, 수수료 및 환매방법 등에 관하여 (간이)투자설명서를 반드시 읽어 보시기 바랍니다.

※ 이 금융투자상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않으며, 원금손실이 발생할 수 있습니다.

※ 이 금융투자상품은 투자 결과 원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.

※ 연금저축 계약기간 만료 전 중도 해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입 원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5% 분리과세) 등 높은 세율이 부과될 수 있습니다.

※ 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.

※ 외화자산의 경우 환율변동에 따라 손실이 발생할 수 있습니다.

※ 보수, 수수료 이외 증권거래비용, 기타비용이 추가로 발생할 수 있습니다.

※ 국내주식거래 수수료: 영업점 개설 계좌 온라인 0.14%/오프라인 0.49%, 다이렉트계좌 온라인 0.014%/오프라인 0.49%입니다. (자세한 사항 홈페이지 참고)

※ ETF 보수는 투자설명서 및 운용사 홈페이지를 참고하여 주시기 바랍니다. 

※ 연금담보대출 융자비율은 연금저축계좌 내 집합투자증권 기준가 평가금액의 60%이며, 당사 신용공여 한도 정책에 따라 연금담보대출서비스 이용이 어려울 수 있으니, 이용 전 영업점에 문의하여 주시기 바랍니다.

※ 연금담보대출 금리는 연계 CMA 약정시 연 3.2% (연체이자율 연 6.2%), 미약정시 연 8% (연체이자율 연 9.9%) 으로 고객등급 및 이용기간과 관계없이 단일법 적용입니다. (2020.10.20 기준)

※ 대출약정시 금액에 따라 인지세가 부과됩니다. (자세한 사항 영업점 문의 및 홈페이지 참조)

※ CMA 입금액은 증권금융 예수금, 콜론, RP 등에 투자됩니다.

※ 적정 담보비율 미달시 기한 내 추가담보를 제공하지 않으면 담보증권이 임의 처분될 수 있습니다.