" 내 연금은 왜 항상 그대로일까? "

고민하다 증권사로 연금을 이전하면 수익률이 나아질까 싶어 옮겼는데, 다가온 두번째 고민 

‘뭘 사야하나?’

요즘 연금저축펀드 계좌의 최대 이슈는 ETF다.

미래에셋대우 다이렉트기준 연금저축계좌 자산의 60%이상이 ETF로 투자되고 있으며, 비중은 연초 이후 꾸준히 증가추세이다. (2020.11월 말 미래에셋대우 다이렉트 연금기준)

이쯤되면 연금에서 ETF의 존재는 반찬이 아닌 메인요리가 아닐까?

ETF을 선호하는 이유는?

① 명확한 섹터(타겟), ② 상대적으로 저렴한 보수, ③ 실시간 대응

포털에서 검색을 해보면 ETF에 대해 수많은 정보를 얻을 수 있으니 생략

자 그럼 연금에서 어떤 ETF를 사야 할까?

보통 상품을 선택하는데 있어 중요한 기준 2가지.

첫째, 시장에서 인기있는 상품은 뭘까?

둘째, 나에게 맞는 상품은 뭘까?

연금전문가 미래에셋대우에서 두가지 기준을 모두 고려한 서비스가 나왔다. 

이른바 ‘Dr.Big의 연금 ETF 포트폴리오’

오늘 이 컨텐츠를 간결하게 파헤져보려 한다.

먼저 미래에셋대우 모바일 홈페이지에 접속후 로그인 한다.

https://m.miraeassetdaewoo.com/

기존에 내가 연금계좌가 있다면 그 거래를 분석하여 나에게 맞는 ETF를 안내해준다는 것이 아닌가?

오~~ 조금 흥미로워 지는데?

기존에 연금계좌가 없는 고객이라면?

본인의 투자자성향 등급에 맞춘 포트폴리오가 보여진다고 한다.

예를 들어 내 개인연금 분석 리포트 결과를 보면, 두둥 ~

내용인즉, Dr.Big이라는 AI가 거래내역을 분석해보니 

나는 특정국가나 섹터에 한정짓지 않고 고르게 분산하는 유형이고, 투자위험을 적당히 감내하는 투자자로 판단한 것이다.

Dr.Big의 진단내용을 더 자세히 살펴보자.

누적 수익 관점에서 보면 내 연금계좌의 최근 1년 수익은 12.25%로 Dr.Big이 매칭해준 포트폴리오 수익 8.71%를 상회하고 있는데, 이럴 경우에는 수익면에서 우월한 지금 나의 상품구성을 바꿀 필요가 없다.

다만 투자위험 지표를 보면 지금 나의 연금포트폴리오 위험도가 Dr.Big이 매칭한 포트폴리오보다 높아서 (10.05%>9.98%) 수익과 투자위험 사이에서 본인 선호에 맞는 선택을 하면 된다.

또 하나의 투자지표인 투자효율도 고려하면서 말이다.

결국 이 모든 것들을 고려하여 ‘글로벌 자산배분형’ 투자자이자 ‘시장중립적’인 위험성향을 가지고 있는 나에게 Dr.Big은 4가지 ETF상품과 적절한 비중까지 보여주었다.

해당 상품은 각 자산군별로 미래에셋대우 고객이 가장 많이 투자하는 ETF상품이며, 자산배분 비중은 매월 초 갱신한다.

제시하는 포트폴리오에는 국내상장 국내·외 ETF만 포함되며, 일반펀드 및 파생형ETF는 포함하지 않고 있다.

마지막으로 ETF매수하기 버튼을 누르면, 해당 ETF를 거래할 수 있는 m.Stock어플로 연결된다.

이외 다른 유형은 무엇이 있을까?

아,,, 조합하면 총 20가지 유형이 나오겠구나.

꽤 세분화 되어 있는데?

혹시 다른 유형의 포트폴리오는 알 수 없는 것인가?

친절한 Dr.Big씨는 내 진단유형이 아닌 다른 유형의 포트폴리오도 볼 수 있도록 해놓았다. 매우 쉽게!

누적수익은 현재 나의 연금계좌 수익(11.63% > 7.70%)이 좋지만, 투자위험도는 Dr.Big이 매칭해준 상품보다 월등히 높음을 알 수 있다.(10.06% > 6.71%)

수익보다 위험관리에 더 관심을 두는 투자자라면 포트폴리오 변경을 고려해 볼 것이다.

앞에서 보았던 예시와 정반대다.

누적수익으로만 보면 Dr.Big의 포트폴리오가 월등히 높지만, 투자위험도 또한 높음을 알 수 있다.

결국은 본인의 선택이다.

요약 한번 해볼까?

AI가 어디까지 진화되었고 적중률이 있는지 모르겠지만, 적어도 현재 내 연금 상품구성을 평가하고 진단하는 것만으로도 큰 의미가 있다고 생각한다.

더군다나 내 유형에 맞는 적절한 ETF포트폴리오를 안내받고 현재 나의 계좌와 비교를 한다는 것.

그것도 별도의 앱설치를 하지 않고 모바일웹에서 간편하게 할 수 있다는 점은 큰 메리트가 아닐까 한다.

일부자산만이라도 Dr.Big씨가 보여주는 포트폴리오를 분산투자시 참고해 보는 것은 어떨까?

★ 이 포스팅은 미래에셋대우로부터 매월 급여를 제공받는 직원이 주관적으로 작성한 후기입니다 ★

< 알려드립니다 >

※ 투자 전 설명청취

※ 원금손실 발생 시 투자자 귀속

※ 가입 전 (간이) 투자설명서 필독

※ 예금자보호법상 보호상품 아님

※ 과세기준 및 방법 향후 변동가능

※ 연금 외 수령 시 세액공제받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5%)부과

※ 국내주식거래수수료는 0.014%~0.49%’(매체별 상이, 자세한 사항은 홈페이지 참고)

※ 제공되는 정보가 고객에게 맞는 투자 또는 수익달성을 보장하지 않으며, 투자에 대한 책임은 본인에게 있음

※ Dr.Big의 연금ETF포트폴리오 서비스는 통계 및 AI분석에 기반하며 당사의 의견과는 무관함

※ 과거 운용실적은 미래 수익 비보장

※ 증권거래비용, 기타비용 추가로 발생 가능 

※ ETF 보수는 투자설명서 및 운용사 홈페이지 참고