미래에셋증권에는 연금저축(개인연금) 관리를 어려워하는 분들을 위한 서비스가 있습니다.  그 서비스의 이름은 ‘개인연금 자문 서비스’ 입니다.

지금부터 ‘개인연금 자문  서비스’에 대한 모든 궁금증을 해소시켜 드리겠습니다.

개인연금 관리, 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 모르겠어요.

최근, 증시 호황으로 인해 개인투자자들의 투자에 대한 이해와 관심이 증가하는 추세이지만, 개인들이 바쁜 일상 속에서 지속적으로 증시를 살펴보는 것은 쉽지 않습니다. 특히나 연금자산은 10년 이상(길게는 30년 이상) 장기간 꾸준한 관리를 필요로 하기 때문에 많은 분들이 ‘실적배당형 상품’에 투자하면서 증시에 관심을 갖기 어려워하고 계십니다.

직접하기에는 어려운 개인연금 관리, 어떻게 해야 될까요? 

미래에셋증권에서는 개인연금 관리를 어려워하시는 분들을 위해 2018년부터 ‘개인연금 자문 서비스’를 제공하고 있습니다. 이 서비스는 연금자산을 잘 운용하고 싶은 마음은 있지만, 아래와 같이 그 방법에 대해 고민을 하고 계신 고객분들께 적합한 서비스입니다.

1. 어떤 상품에 투자해야 할지 고민하시는 분 

2. 현재 연금자산이 특정상품에 집중되어 있어 다양한 자산으로 분산투자를 고민하시는 분

‘개인연금 자문서비스’ 조금 더 구체적으로 설명해주세요.

‘개인연금 자문 서비스’는 미래에셋증권의 글로벌자산배분 모델포트폴리오를 기반으로 고객의 투자성향에 맞는 포트폴리오를 제공함으로써 개인연금의 수익률 관리를 도와주는 온라인 자문 서비스 입니다.  

특히, 시시각각 변화하는 투자환경에 따라 포트폴리오 대응방안을 상시적으로 제공함으로써 연금자산 관리를 지원합니다. 

고객은 자문 받은 포트폴리오 정보를 확인, 승인 할 수 있고 이러한 절차를 통해 손쉽게 매매하실 수 있습니다. 

카카오톡 알림톡을 통해 전달받은 자문정보에서 ‘자문내역보기’를 누르면 자동으로 미래에셋증권 MTS인 m.Stock으로 연결되며, ‘승인’을 클릭하면 일괄 매매가 이루어집니다. 

요약하자면 ‘개인연금 자문서비스’는 모바일을 통해 전달받은 자문정보의 승인절차를 거치면 자산관리전문가의 포트폴리오로 내 연금자산을 쉽게 관리할 수 있도록 한 서비스인 것입니다.

자문정보는 언제 오는건가요? 

자문내역은 아래와 같이 크게 3가지 경우에 발송해드립니다. 

1)개인연금 자문 서비스를 가입하셔서 정상적으로 자문계약을 완료하셨을 경우, 

→ 자문계약 첫 계약 후 포트폴리오 內 투자상품 확인

2)계약하신 연금저축계좌에 추가입금을 하실 경우, 

→ 세액공제를 위해 추가입금 시 입금한 날의 다음날에 자문내역 발송

   (단, 자문내역 발송일자는 자문역의 판단으로 변동될 수 있습니다.)

3)정기적 리밸런싱을 진행할 경우 

→ 시장상황 변화에 따른 포트폴리오 변경(자산 간 비중조절) 필요 시 발송

또한 혹시라도, 바쁜 일상 때문에 자문내역을 받으신 후 승인을 하지 못하신 경우에는 만 하루가 지난 후 미승인 내역이 있음을 다시 알려드립니다. 포트폴리오 자문의 적시성을 위해, 승인 유효기간은 자문내역을 받은 뒤 익일 24시까지 입니다.

고객이 자문내역을 거부할 수 있나요? 

미래에셋증권이 자문한 포트폴리오가 마음에 들지 않으신 경우엔 승인을 안하실 수 있습니다. 그 경우엔 기존 보유종목이 그대로 유지됩니다. 

(리밸런싱 자문 승인 시, 보유한 종목들이 자동적으로 매도 될 수 있음 유의)

포트폴리오는 어떻게 구성되나요? 

개인연금 자문 서비스의 포트폴리오 구성은 미래에셋증권 글로벌자산배분전략을 기반으로 이루어집니다. 자산배분전략은 특정 자산에 대한 쏠림이 없도록 분산하여 리스크를 줄이고 수익을 추구하는 전략입니다. 

개인연금 자문형은 두가지의 유형으로 나뉘어져 있습니다. 투자자산에 따라 펀드형과 ETF형이 있습니다. 

펀드형의 경우, 위험자산 비율에 따라 액티브70/액티브40/Safe Plus 이렇게 3가지로 나뉘어져 있으며 고객의 투자성향에 맞게 선택할 수 있습니다. 

ETF형의 경우도 위험자산 비율에 따라 ETF포커스70/ETF포커스40으로 나뉘어져 있으며 ETF포커스70이 40보다는 조금 더 공격적인 자산배분을 통해 고수익을 추구하는 전략입니다.

영업점 방문 없이도 가입이 가능하나요? 

개인연금 자문 서비스는 100% 모바일 거래가 가능한 서비스입니다. 미래에셋증권 m.Stock 어플을 통해 가입/해지/주문 모두 진행하실 수 있습니다.

<모바일 가입절차>

m.Stock 로그인 후 

투자정보 → m.자문통(투자자문) → ’개인연금 자문형’ → 펀드형과 ETF형들의 상품 중 원하는 상품을 선택 / 가입

<홈페이지 가입절차>

미래에셋증권 홈페이지 접속 후

투자정보 → m.자문통 → 자문상품/가입 → 로그인 후 펀드형, ETF형 상품 중 원하는 상품을 선택 / 가입

소액으로도 가입이 가능하나요? 

개인연금 자문 서비스는 펀드형의 경우 최소가입금액이 10만원, ETF형의 경우 최소가입금액이 100만원입니다. 

지금까지의 내용은 유튜브 영상을 통해서도 쉽고 재미있게 시청하실 수 있습니다.

링크 ▼유튜브 연결 

「그녀의 연금투자 후.토크 : 글로벌자산배분 개인연금 자문형」

https://bit.ly/miraeassetpensionhootalk07

투자자 유의사항

미래에셋증권 준법감시인 심사필 제 21 – 751 호 (2021.07.07 ~ 2022.05.25)

※ 투자자는 금융투자상품에 대하여 금융상품판매업자로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 투자 전 (간이)투자설명서 및 집합규약, 상품설명서, 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.

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※ 증권거래비용, 기타비용이 추가로 발생할 수 있습니다.

※ 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.

※ 연금저축 계약기간 만료 전 중도 해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입 원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5% 분리과세) 등 높은 세율이 부과될 수 있습니다.

※ 자문내역에 대한 투자자 자신의 판단과 책임하에 종목 선택이나 투자시기에 대한 최종 결정을 하시기 바랍니다.

※ 미래에셋증권은 자문플랫폼을 통해 투자자문사가 투자자문 계약 진행과 자문업 영위에 필요한 사무관리 업무관련 서비스를 제공하고 있으며, 고객님에게 특정 투자자문 상품에 대한 추천을 하지 않습니다.

※ 상품위험등급: 해당 자문사 기준에 의한 등급입니다.

※ 자문계약이 체결된 계좌의 펀드 보수는 상품별 별도로 부과되며 보수, 수수료 이외 증권거래비용, 기타비용이 추가로 발생할 수 있습니다.

※ 투자자문 수수료는 입금고 등으로 잔고가 늘어난 경우에도 평잔기준으로 징수됩니다.

※ 자문계약이 체결된 계좌의 위탁매매수수료는 별도로 부과되며, 국내 주식 및 ETF는 오프라인 0.49%/온라인 0.14% 입니다. 자세한 사항은 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.

※ 개인연금 자문서비스의 자문수수료는 분기 후취로, 액티브70 연 0.5%, 액티브40연 0.4%, Safe Plus 연 0.3%, etf 포커스 40 및 etf포커스 70은 연 0.5%입니다.

※ ETF 보수는 투자설명서 및 운용사 홈페이지를 참고하여주시기 바랍니다.