연금저축계좌에 입금이 안된다면 고객님의 연금계좌의 입금할 수 있는 기한인 적립만기일과 연간 입금한도를 확인해보아야 합니다.
만기일 연장은 유선이나 당사 홈페이지(PC) 또는 M.STOCK 앱에 로그인 시 연장 신청 가능합니다.

■ 적립만기연장
- M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금관리 > 연금입금관리 > 개인연금 적립만기일 변경
- 홈페이지(PC) : 연금자산 > MY개인연금 > 개인연금 계좌정보 조회 

 ▶ M-STOCK : MY연금 바로가기 

※ 적립만기일 경과시에도 연장신청이 가능합니다.

■ 한도변경
- M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금관리 > 연금입금관리 > 한도변경
- 홈페이지(PC) : 연금자산 > MY개인연금 > 개인연금 한도정정 

 ▶ M-STOCK : 한도변경 바로가기 

※ 연금계좌의 연간납입한도는 전 금융기관 합산하여 연간 1,800만원으로 관리됩니다. 해당 화면에 미사용한도가 0원이라면 타사 혹은 당사 다른 연금계좌에 등록된 한도 감액 후 진행하시면 됩니다.

실물이전이란 퇴직연금 계약 이전시 진행 과정에서 가입자가 상품을 해지하지 않고 그대로 금융사만 바꿀 수 있도록 도입된 제도이며 전금융사 공통으로 2024년 10월 31일(목) 시행 되었습니다. 

동일한 퇴직연금 제도별로 상품 그대로 이전할 수 있으며, (개인IRP→개인IRP, DC→DC, DB→DB, 기업형IRP→기업형IRP) 온라인 접수는 개인 IRP에 한해서 가능하고 퇴직연금 DC는 재직중인 회사를 통해 금융회사 변경 및 실물이전 신청이 가능합니다. 

실물이전 신청시 가능한 상품만 실물 그대로 이전되며, 불가 상품은 매도 후 현금으로 이전됩니다. 추가로 보유 자산 전액 이전만 가능합니다. (일부 이전은 불가) 

퇴직연금 개인형 IRP 실물이전 신청은 모바일 M-STOCK에서만 신청 가능합니다.
(PC홈페이지 현금이전 신청만 가능) 

■ IRP실물이전(현물이전)경로

-  M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금 > 타사 연금가져오기/실물이전 > IRP실물이전

 ▶ M-STOCK : 타사연금가져오기/실물이전 바로가기

추가 내용은 아래 퇴직연금 실물이전 모바일 카드 URL을 통해 확인이 가능합니다. 

 ▶ 퇴직연금 실물이전 모바일 카드

※ 보유상품 실물이전 가능여부 조회는 제도 시행 이후 이관회사(현재 보유중인 계좌의 금융회사)를 통해 확인이 가능합니다.

※ 현금으로 전액 운용중인 계좌는 실물이전 불가, 현금이전만 가능합니다. 

※ 연금저축계좌는 타사 이수관시 실물이전 대상이 아닙니다. 

계좌비밀번호 오휴 횟수는 5회이며, 오류횟수 초과 시 매매제한, 전출금고거래제한이 됩니다.

오류횟수 초과 시 계좌 비밀번호 재등록을 통해 새로운 비밀번호를 등록해 주시면 됩니다.

영업점 방문 없이 당사 홈페이지, 모바일 앱, 카이로스등 각 매체에서 계좌비밀번호 재등록이 가능합니다.
단, 다음의 경우에만 온라인 재설정이 가능합니다.
- 개인계좌의 경우에만 가능합니다. (법인계좌 온라인 상 재등록 불가)
- (ID)별 계좌등록 된 경우만 온라인상에서 재등록 가능합니다
ID별 계좌등록이 안된 경우 지점 내점하셔서 계좌비밀번호를 변경해야 합니다.
- 공인인증이나 간편인증 로그인 가능한 경우 보안매체(OTP, 보안카드) 또는 신분증 진위확인으로 가능합니다.
- 로그인이 불가능한 경우 본인면의 핸드폰 인증 후 신분증 확인하여 안면인식으로 재등록 가능합니다.

아래 안내드리는 화면에서 재등록 해주시면 재등록하신 계좌비밀번호로 이용하실 수 있으니 참고 부탁드립니다.

■ 매체별 계좌비밀번호 재등록 경로
   - KAIROS : 온라인센터>개인정보/ID관리>[0954]계좌비밀번호재등록
   - 엠스탁(M-STOCK) : (왼쪽하단)≡메뉴>서비스>계좌ID관리>계좌비밀번호 재등록
   - 홈페이지 : 서비스신청/변경>고객정보관리>계좌비밀번호재등록

 ▶ M-STOCK : 계좌비밀번호 재등록 바로가기

▣ 보안매체(실물OTP, 모바일OTP, 보안카드) 미보유시 신분증 진위확인하여 안면인식으로 가능
▣ 보안매체(실물OTP, 모바일OTP, 보안카드) 발급방법
당사 모바일앱에서 모바일OTP를 발급(비밀번호 정상 계좌 보유시)받으시거나 지점 방문하여 실물OTP를 발급받으셔야 합니다.
비밀번호 정상인 계좌 미보유시 비대면계좌개설 과정 중 모바일OTP발급이 가능합니다.
또한, 타사에서 발급 받으신 실물OTP가 있으시다면 등록 하여 사용하시면 됩니다.(단, 비밀번호 정상인 계좌 보유시)

※ 모바일OTP(M-OTP)란, 휴대폰을 통한 일회용 비밀번호 생성기로 실물OTP 없이 모바일 앱에서 발급받아 앱 안에서 사용할 수 있는 보안매체입니다.
모바일OTP는 하나만 발급((1인 1기기(휴대폰) 1모바일OTP 발급 및 사용이 가능)받을 수 있으며 발급받은 모바일OTP는 당사 홈페이지, 카이로스(HTS)프로그램에서도 사용하실 수 있습니다.
단, 당사 계좌를 보유한 개인고객이 본인 명의의 휴대폰에서만 발급 가능하며 당사 외의 다른 발급기관(은행, 증권사)에서 사용이 불가능합니다.

■ 모바일OTP 발급이 안되거나 타기관 실물OTP가 없는 경우 비밀번호 재등록 방법
- 비밀번호 5회 오류이면서 보안매체가 없다면 신분증 진위확인 후 안면인식으로 가능합니다. 
안면인식이 성공되지 않은 경우 당사 영업점으로 고객님 본인이 주민등록증(또는 운전면허증)과 거래인감(서명)을 지참 내점하여 실물OTP 또는 보안카드 발급을 받아야 하는 점 양해 부탁드립니다.

퇴직연금/IRP계좌에 입금이 안 된다면, 3가지를 확인해보아야 합니다.
1. 입금시간(평일 업무시간 중 입금 가능 08:00~16:00)
2. 납입한도(계좌개설시 한도를 0으로 설정했거나 기존에 설정한 한도 보다 초과하여 입금하는 경우)
3. 계약이전신청을 한 경우(이전신청이 완료되기 전까지 입금불가)
※ IRP계좌로의 입금은 상품(ETF)으로는 불가하며 현금으로만 입금 가능합니다.
※ 매년 퇴직연금/IRP 입금은 12월 마지막 영업일 16:00 전까지 정상입금 되어야 세액공제 가능합니다.
※ IRP계좌번호로 입금해야 하며 퇴직금입금전용계좌번호(IRP계좌번호+01)로 입금시 세액공제가능금액으로 처리되지 않으니 주의하셔야 합니다. 

■ 입금한도 변경
- M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금관리 > 연금입금관리 > 한도변경
- 홈페이지(PC) : 연금자산 > 퇴직연금 / IRP 관리 > 퇴직연금/IRP 입금한도

 ▶ M-STOCK : 한도변경 바로가기

  스마트폰을 통한 비대면계좌개설 방법을 안내해 드리겠습니다.

     ■ 비대면계좌개설 방법

         - 엠스탁(M-STOCK) 설치 : (왼쪽하단)메뉴>서비스>계좌개설>개인 계좌개설

         - 준비물 : 주민등록증 또는 운전면허증

    ※ 개설가능 계좌유형
     - 주식(국내/해외)+CMA+중개형ISA, 주식(국내/해외)+CMA+개인연금(신규), 주식(국내/해외)+CMA
      주식(국내/해외), 중개형ISA, CMA(RP형), 발행어음 CMA, 개인연금(신규/이전), 퇴직연금(개인형IRP), 선물옵션,

      해외선물옵션, 금현물 ,청년형장기집합투자저축, 개인투자용국채 전용

 ▶ M-STOCK : 비대면 계좌개설 바로가기

☞ 스마트폰으로 아래의 QR코드를 찍어 M-STOCK 앱을 설치하셔서 계좌개설을 하실수 있습니다.

대체거래소(ATS) 도입으로 거래소와 주문별로 유관기관비용이 다르게 적용됨에 따라, 유관기관수수료율 인하 혜택을 투자자에게 그대로 제공해 드릴 수 있도록, 유관기관 수수료를 분리징수하는 수수료체계로 개현하게 되었으며, 이에 따른 당사의 국내주식 기본수수료율을 조정하였습니다.

※ 수수료율 구조
  (현행) 수수료율 (유관기관 수수료율 포함)
  (개정) 수수료율(유관기관 수수료율 미포함) + 유관기관 수수료율(분리 징수)

유관기관수수료 안내

유관기관 : 한국거래소, NXT(넥스트레이드), 협회, 한국예탁결제원

[NXT의 거래소 수수료율은 25.04.30일까지 한시적 면제됩니다.]

※ 참고로, 당사는 (구)대우증권과 (구)미래에셋증권이 2017.01.01 통합된 회사로서 계좌개설일자자가 통합일(2017.01.01일) 기준으로 통합이전에 (구)미래에셋증권 계좌개설은 (구)미래에셋증권, (구)대우증권 계좌개설은 (구)대우증권 통합이후에 당사 영업점이나 비대면 계좌 개설하셨다면 (신규)영업점 또는 (신규)다이렉트 입니다.

1. [미래에셋증권] 계좌 수수료율(2017.01.02 이후 개설 계좌)

□ 영업점관리계좌, 스마트영업점 비대면계좌

□ 기타 모바일 매체 수수료

□ 영업점 外 관리계좌(다이렉트(비대면, 은행)계좌)

2. [(구)미래에셋증권] 계좌 수수료율(2016.12.29 이전 개설 계좌)

□ 영업점관리계좌

□ 기타 모바일 매체 수수료

□ 영업점 外 관리계좌(다이렉트(비대면, 은행)계좌)

3. [(구)미래에셋대우] 계좌 수수료율(2016.12.29 이전 개설 계좌)

□ 영업점관리계좌, 스마트영업점 비대면계좌

□ 기타 모바일 매체 수수료

□ 영업점 外 관리계좌(다이렉트(비대면, 은행)계좌)

▶ M-STOCK : 계좌별 수수료율 조회 바로가기

▶ 홈페이지/모바일웹 : 주식 매매 수수료율 확인하기

※ 참고로, 당사는 (구)대우증권과 (구)미래에셋증권이 2017.01.01 통합된 회사로서 계좌개설일자자가 통합일(2017.01.01일) 기준으로 통합이전에 (구)미래에셋증권 계좌개설은 (구)미래에셋증권, (구)대우증권 계좌개설은 (구)대우증권 통합이후에 당사 영업점이나 비대면 계좌 개설하셨다면 (신규)영업점 또는 (신규)다이렉트 입니다.

■ 계좌관리지점 및 계좌개설일 확인(계좌관리점은 카이로스에서만 조회 가능)
  - KAIROS : 온라인센터 > 개인정보/계좌/ID관리 > [0957] 고객계좌정보조회
  - 홈페이지 : 서비스 신청/변경 > 고객정보관리 > 계좌정보조회

간편인증 로그인을 하려면 먼저 모바일에서 간편인증 등록을 하셔야 합니다.

간편인증 등록을 위한 본인인증 수단의 방법은

보안매체 인증(OTP) 방법과 신분증(주민등록증, 운전면허증) 본인확인 방법이 있습니다. 

보안매체(OTP기기)가 없는 경우 신분증(주민등록증, 운전면허증) 촬영 방법으로 본인확인을 하시면 됩니다. 

간편인증 등록 방법은 아래와 같습니다.

참고로 간편인증 비빌번호 분실의 경우에도 아래의 경로에서 재등록 하시면됩니다.

  ■ 간편인증 등록(재등록) 경로

      - 통합앱(M-STOCK) : (왼쪽하단) ≡메뉴 > 인증센터 > 간편인증 > 간편인증등록/재등록

   ▶ M-STOCK : 간편인증 등록/재등록 바로가기

※ 스마트폰에 등록된 생체정보 또는 PIN번호로 등록할 수 있습니다.

모바일OTP(M-OTP)란, 휴대폰을 통한 일회용 비밀번호 생성기로 실물OTP 없이 모바일앱에서 발급받아 앱안에서 사용할 수 있는 보안매체입니다.

모바일OTP는 하나만 발급((1인 1기기(휴대폰) 1모바일OTP 발급 및 사용이 가능)받을 수 있으며 발급받은 모바일OTP는 당사 홈페이지, 카이로스(HTS)프로그램에서도 사용하실 수 있습니다.

단, 당사 계좌를 보유한 개인고객이 본인 명의의 휴대폰에서만 발급 가능하며 당사 외의 다른 발급기관(은행, 증권사)에서 사용이 불가능합니다.

■ 모바일OTP 발급 방법

   - 모바일OTP는 주민등록번호 기준 하나만 발급받을 수 있어 본인명의 휴대폰 1인 1기기에서만 발급 가능합니다.  
   - 발급 가능 시간 : 시스템 점검 시간 外 24시간 발급 가능

                           (통합앱 M-STOCK에서 발급 가능)

■ 모바일OTP 발급화면 경로
통합앱(M-STOCK) : (왼쪽하단) ≡메뉴 > 인증센터 > OTP > 모바일OTP 발급

-비로그인 시 : 유의사항 확인> 휴대폰 본인명의 인증(이름/주민등록번호)+계좌번호 직접입력+계좌비밀번호+신분증 진위확인+안면인식+PIN번호 설정

-로그인 시 : 유의사항 확인> 휴대폰 본인명의 인증(주민등록번호)+계좌번호 선택+계좌비밀번호+신분증 진위확인+안면인식+PIN번호 설정

 ▶ M-STOCK : 모바일OTP 발급 바로가기

■ 유의사항
   - 모바일 OTP는 미래에셋증권에서만 사용 가능하며, 타 금융기관의 모바일OTP도 등록할 수 없습니다. 
   - 개인 고객에 한해 본인 명의 휴대폰에서 발급 가능합니다. (법인 고객, 타명의 휴대전화 발급 불가)
   - 법인, 외국인, 재외국민, 미성년자, 타명의 휴대전화 이용 시 발급 불가합니다.
   - 모바일OTP는 1인 1기기에서만 발급 가능합니다. 
      2개 이상의 모바일OTP 발급이 불가능하며, 1인의 모바일OTP가 2기기에 있을 수 없습니다. 
   - 모바일OTP는 발급 완료시 보안카드와 실물OTP는 해지됩니다.
   - 보안카드를 사용하시던 고객님께서 모바일OTP 발급 완료시 해당 보안카드는 폐기됩니다.(재사용불가)
   - PIN 번호 5회 오입력 시 모바일 OTP는 자동해지됩니다.
   - 아이폰의 경우 공장초기화, 복원, 모든 설정 재설정 등 특정기능을 수행할 경우 새로운 기기로 간주되어

     재발급이 필요합니다.  

당사의 경우 이체 시 보안매체가 필요합니다. 

보안매체 : 보안카드, 실물OTP, 모바일OTP

▶ 모바일OTP 외에 보안매체 발급 방법을 안내드리오니 참고 부탁드립니다.

    - 보안카드 또는 실물OTP 발급은 당사 지점에 신분증 지참 오후 4시 이전에 내점하셔서 가능합니다. 

      (보안카드 발급시 수수료 1,000원 / OTP 발급시 수수료 5,000원 : 단, Gold등급 이상 면제)

    - 타기관(은행, 증권사)에서 발급받은 이용 가능한 범용 실물OTP가 있으신 경우 

      당사에 실물OTP 이용등록 후 이용 가능합니다.

▶ 모바일 OTP발급 경로
    ■ 통합앱(M-STOCK) : (왼쪽하단) ≡메뉴 > 인증센터 > OTP > 모바일OTP 발급
   
    ■ 비로그인 시 : 유의사항 확인> 휴대폰 본인명의 인증(이름/주민등록번호)+계좌번호 직접입력+계좌비밀번호+신분증 진위확인+안면인식+PIN번호 설정

    ■ 로그인 시 : 유의사항 확인> 휴대폰 본인명의 인증(주민등록번호)+계좌번호 선택+계좌비밀번호+신분증 진위확인+안면인식+PIN번호 설정

 ▶ M-STOCK : 모바일OTP 발급 바로가기

▶ (실물) OTP 이용등록 경로

    ■ 통합앱(M-STOCK) : (왼쪽하단) ≡메뉴 > 인증센터 > OTP > 실물OTP > 이용등록/해지 > 이용등록

    ■ 홈페이지 : 공동인증/OTP > OTP관리 > OTP이용등록

 ▶ M-STOCK : 실물OTP 이용등록/해지 바로가기

 ▶ 홈페이지 : OTP 이용등록 바로가기

펀드의 판매 보수 및 환매수수료는 판매되는 펀드별로 상이합니다.

자세한 펀드 상품 정보 확인은 아래 온라인 메뉴에서 가능합니다. 

■ 펀드 상품 정보 검색  
    - 홈페이지 : 금융상품 > 펀드 > 펀드 검색 > 기본검색

    - 모바일 M-STOCK : 왼쪽하단 三 메뉴> 상품 > 펀드 > 펀드투자하기 > 펀드검색
                              

    ※ 펀드검색 화면을 통해 원하시는 펀드 종목을 검색 후, 검색된 펀드 별 [펀드 상세정보]를 확인하시기바랍니다.
       (환매수수료/선취판매수수료/환매대금지급일/매수결제일등 확인가능)
       (화면 하단[주의사항]아래 /투자설명서 / 간이투자설명서 / 집합투자규약 / 운용보고서 확인 가능)

 ▶ M-STOCK : 펀드찾기 바로가기

■ 펀드 기준가/ 과표기준가 조회 
    - 홈페이지 : 금융상품 > 펀드 > 기준가/수익률 조회 [펀드명 검색 후 일자별 조회]
    - 카이로스(HTS) : 금융상품 >  펀드 > [9625] 펀드상품 기준가/수익률 

A. 국내시장복귀계좌(RIA)는 2025년 12월 23일 기준으로 보유하던 해외주식을 입고 및 매도하고, 그 자금을 국내주식에 투자할 경우 해외주식 양도소득세를 감면 또는 비과세 해주는 전용 계좌입니다. 국내시장복귀계좌에 입고한 해외주식을 언제 매도했는지에 따라 해당 매도분에 발생할 양도소득세가 감면되는데, 매도결제일(=납입일)이 2026년 1분기이면 100%, 2분기는 80%, 3분기는 50%로 늦게 납입할수록 감면혜택이 줄어드는 구조입니다.

A. RIA 계좌의 가입대상은 국내 거주하고 계시는 내국인 개인 고객이시면 누구나 가입 가능합니다. 다만 법인은 계좌 개설이 제한됩니다. 계좌개설은 당사 모바일 앱인 M-STOCK과 모바일 웹에서 비대면으로 계좌개설이 가능하며, 영업점 방문을 통한 개설도 가능합니다.

계좌개설 경로

M-Stock à 메뉴 à 국내주식 or 해외주식 à RIA 소개 à 소개 à 하단 “RIA계좌 개설하기”

미래에셋증권 모바일 웹페이지 à 계좌개설 à 모바일 홈페이지 계좌개설 à 개설가능 전체 계좌보기 à 국내시장복귀계좌(RIA)

A. RIA 계좌는 전금융사 통합 5,000만원내 납입할 수 있고, 증권사별 각각 1개의 계좌만 개설 가능합니다. 예를 들어 A증권사에서 3,000만원 한도로 개설했다면 B증권사에서는 최대 2,000만원까지만 설정 가능합니다.

5천만원을 초과한 경우 초과시점 개설된 계좌는 세제혜택 대상에서 제외되는데, 제도시행 초기에는 타사 가입여부 및 가입한도조회가 제공되지 않을 수 있으므로, 고객님께서 전 증권사 합산 5,000만원을 초과하지 않도록 유의해 주셔야 합니다.

다만, 납입 잔여한도가 남아 있는 계좌들의 한도설정액을 감액하여 5,000만원 내로 맞추시면 감면 헤택이 유지됩니다. 조회 및 변경은 영업점 방문 혹은 M-STOCK을 통하여 가능합니다.

납입한도 조회 및 변경 경로

M-Stock à 메뉴 à 국내주식 or 해외주식 à RIA 소개 à 한도 조회

A. 원칙적으로는 해당 제도가 발표된 시점인 2025년 12월 23일 (결제기준) 보유 중인 해외주식을 국내시장복귀계좌(RIA)에 입고할 수 있습니다. 다만, 해당시점에는 해외주식을 가지고 있었지만 현재 이미 매도를 한 상태라면, 25년 12월 23일 기준 보유하고 있던 수량만큼은 신규로 매수하여 입고할 수도 있습니다.

         (예시)

입고가능 해외주식은 실시간 환전이 가능통화로 거래되는 해외주식이며, 당사의 경우 온라인 거래국가 중에서는 베트남과 인도네시아를 제외하고 모두 입고가 가능합니다. (다만, 해외 소수점 주식은 서비스 특성 상 제외)

다만, 타사에서 입고하시는 경우 유가증권취득확인서 상의 매수일자가 2025년 12월 23일(결제기준) 보유 주식의 입고만 허용됩니다.  당사에서 타사로의 출고시에도 동일한 기준이 적용되므로 이미 매도 후 신규매수한 수량이 존재하더라도 매수일자가 12월 23일까지의 수량이 아니라면 타사에서 감면혜택을 받으실 수 없습니다.

신규개설한 국내시장복귀계좌(RIA)로 기존 보유중인 해외주식을 입고를 원하시면 아래 경로를 참고하시기 바랍니다.

{C}n  주식 출고 경로

M-Stock à 메뉴 à 자산뱅킹 à 뱅킹 à 주식/채권 이체

카이로스 à 온라인센터 à 은행 이체/대체 à 당사대체출고

A. 국내시장복귀계좌(RIA)로 입고한 해외주식에서 배당금, 또는 주식배당 등이 발생하는 경우 국내시장복귀계좌로 처리되지만 국내시장복귀계좌 지급 후 원래 해외주식이 있던 계좌로 자동 이체 및 대체입고 됩니다. 따라서 국내시장복귀계좌(RIA)에 입고한 해외주식 종목에 배당이 발생하면, 해당 해외주식을 출고했던 이전 보유 계좌에서 자급내역을 확인할 수 있습니다.

{C}n  {C}거래내역 확인 경로

M-Stock à 메뉴 à 주식 à 해외주식 à 해외주식 거래내역 à 이전 보유 계좌 선택

카이로스  à 메뉴 à 계좌 à 거래내역조회

A. 국내시장복귀계좌(RIA)로 해외주식 입고 및 매도, 그리고 국내주식 투자까지 하셨더라도 만기도래전 중도해지 시 세제감면 혜택은 받을 수 없습니다.

여기서의 만기도래는 마지막 납입일(=매도결제일)이 1년이 경과하는 시기로 일부 납입내역이 1년이 지났다고 하더라도 마지막 납입일이 만기가 되지 않았다면 중도해지로 판단하고 세제혜택을 받을 수 없습니다.

또한, 27년 5월 양도소득세 신고 시점에는 세제혜택 대상이었으나, 실제 “매도 후 1년동안 인출하지 않고 국내주식에 투자한다”는 세제경감의 조건이 지켜지지 않은 것이므로, 감면세액 분에 대해 투자자가 감면세액 및 이에 대한 이자상당 가산액을 자진 신고하고 납부하여야 합니다.

A. 매도금액 5천만원 공제가 아닌 5천만원에 해당하는 해외주식 입고수량에서, 해당 수량을 매도했을 때 발생하는 양도소득금액이 세제감면 대상입니다. 따라서, 5천만원 한도로 수익률이 높은 주식을 입고 및 매도했을 때 (=양도수익이 많이 발생할 잔고를 RIA로 입고 및 매도했을 때) 가장 높은 세제감면혜택을 기대할 수 있습니다.

단적인 예시로, 매수원금이 500만원인데 현재 평가금액이 5,000만원인 해외주식을 26년 5월에 국내주식복귀계좌로(RIA)로 입고 후 매도 시, 약 4,500만원에 해당되는 양도소득에 대한 세금 약 935만원이 세액 공제금액이 됩니다.

(5,000만원 - 500만원 - 250만원) * 22% = 935만원

다만, 매도시기가 1분기가 아닌 2분기 또는 하반기로 가면, 양도소득금액 4,500만원을 전부 인정받는 것이 아닌 2분기는 80% (발생하는 양도소득세에서 737만원 경감), 하반기는 50% (발생하는 양도소득세에서 440만원 경감) 로 점차 줄어들게 됩니다

{(5000만원 - 500만원)*80% - 250만원} * 22% = 737만원

{(5000만원 - 500만원)*50% - 250만원} * 22% = 440만원

또한, 국내주식복귀계좌(RIA) 외의 계좌에서 해외주식 매매 시, 매수금액과 매도금액을 가지고 조정비율을 계산하게 되는데, 순매수금액이 클수록 조정비율이 낮아져 공제금액도 낮아지는 구조로 되어있습니다.

상기 예시 중, 1분기에 5,000만원 매도하여 4,500만원에 해당되는 양도소득이 발생한 고객이 다른 계좌에서 1분기 중 3,000만원의 해외주식을 순매수 한 경우, 조정비율은 40%로 양도소득 4,500만원 중 1,800만원만 공제가 되며, 다른 거래가 없다고 가정할 경우 최종 세액공제 금액은 341만원이 됩니다.

[{(5,000만원 - 500만원) * 1-(2,500만원/5,000만원)} - 250만원] * 22% = 341만원

국내시장복귀계좌(RIA)를 통해 최대 세금경감을 원하는 경우, 아래 3가지를 기억해야 합니다.

1. 양도수익이 많이 발생한 해외주식 잔고를 국내시장복귀계좌에 입고하는 것이 유리

2. 해외주식 입고 및 매도는 가중치가 100%인 26년 1분기에 하는 것이 유리

3. 해외주식 순매수금액이 발생하지 않도록 RIA외 계좌에서 해외주식 매수 시 유의  

퇴직연금에서도 유상청약 권리가 발생하면 청약이 가능합니다. 모바일 M-STOCK에서  청약 신청하시거나, 내점/유선청약도 가능합니다.

본배정 수량만 청약 가능하고 초과청약은 불가하며, 청약시점에 청약가능금액(현금성자산)이 있어야 합니다. 투자위험한도(70%)를 체크하고 있어 해당 한도를 초과한 경우 유상증자에 참여하지 못할 수 있습니다. (리츠종목 집중투자한도 2023년 7월 3일 폐지됨)
예약청약은 불가하고 유상청약 후 입고 2영업일 전 권리공매도는 가능합니다.(내점/유선가능)

유상청약 권리인 신주인수권 증서는 추가 매수 불가하며 매도만 가능합니다.
퇴직연금에서 신주인수권 증서를 매도하는 화면은 퇴직연금ETF/ETN/리츠 거래하는 화면에서 '매도' 탭을 선택하고 '잔고' 버튼을 누른 후 보유하신 신주인수권 증서를 선택하셔서 매도 가능합니다.

■ 퇴직연금 유상청약 경로

- M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금 > 연금매매 > 퇴직연금 유상청약

 ▶ M-STOCK : 퇴직연금 유상청약 바로가기

실물이전이란 퇴직연금 계약 이전시 진행 과정에서 가입자가 상품을 해지하지 않고 그대로 금융사만 바꿀 수 있도록 도입된 제도이며 전금융사 공통으로 2024년 10월 31일(목) 시행 되었습니다. 

동일한 퇴직연금 제도별로 상품 그대로 이전할 수 있으며, (개인IRP→개인IRP, DC→DC, DB→DB, 기업형IRP→기업형IRP) 온라인 접수는 개인 IRP에 한해서 가능하고 퇴직연금 DC는 재직중인 회사를 통해 금융회사 변경 및 실물이전 신청이 가능합니다. 

실물이전 신청시 가능한 상품만 실물 그대로 이전되며, 불가 상품은 매도 후 현금으로 이전됩니다. 추가로 보유 자산 전액 이전만 가능합니다. (일부 이전은 불가) 

퇴직연금 개인형 IRP 실물이전 신청은 모바일 M-STOCK에서만 신청 가능합니다.
(PC홈페이지 현금이전 신청만 가능) 

■ IRP실물이전(현물이전)경로

-  M-STOCK : 왼쪽하단三메뉴 > 연금 > 연금 > 타사 연금가져오기/실물이전 > IRP실물이전

 ▶ M-STOCK : 타사연금가져오기/실물이전 바로가기

추가 내용은 아래 퇴직연금 실물이전 모바일 카드 URL을 통해 확인이 가능합니다. 

 ▶ 퇴직연금 실물이전 모바일 카드

※ 보유상품 실물이전 가능여부 조회는 제도 시행 이후 이관회사(현재 보유중인 계좌의 금융회사)를 통해 확인이 가능합니다.

※ 현금으로 전액 운용중인 계좌는 실물이전 불가, 현금이전만 가능합니다. 

※ 연금저축계좌는 타사 이수관시 실물이전 대상이 아닙니다. 

연금이 개시된 타사 IRP계좌를 당사의 연금저축 ‘이전용’ 계좌로 이전하는 것은 가능합니다.

수관이 완료되면 연금 개시는 되어있지만 정기지급은 중단된 상태로 이전되므로, 정기지급을 원한다면 관리점으로 연락하셔서 지급 신청을 다시 해주셔야 합니다.

이전 완료 후에도 개시된 상태는 그대로 유지되므로 추가 입금은 불가합니다.
현재 당사 연금저축/IRP는 연금 개시된 계좌를 수관할 수 있으나, 타사 계약 특성이나 시스템 차이로 이전이 불가할 수도 있습니다.