ISA란? | ISA 제도안내 | ISA종합 | 금융상품

미래에셋증권 준법감시인 심사필 제 24 - 474호 (2024.03.21~2025.03.20)

ISA 계좌란? 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하면서, 절세혜택도 누릴 수 있는 종합계좌입니다. 채권, 주식, 펀드, 리츠, ELS, RP 등 다양한 상품을 한 계좌에 담아 본인의 투자 전략에 맞게 운용하면서 최대 400만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세 적용을 받을 수 있습니다.

다양한 금융상품 투자 ISA 하나로 해결

다양한 금융상품을 ISA 계좌 하나로 분산투자 가능하며, 시장 상황에 따라 자유롭게 상품을 교체할 수 있습니다.
고객은 직접 투자상품을 선택하는 '중개형', '신탁형'과 미래에셋 투자전문가가 구성한 투자 포트폴리오로 운용하는 '일임형' 중에서 선택할 수 있습니다.

ISA만의 절세효과

ISA계좌에서 발생한 투자수익은 서민형, 농어민의 경우 최대 400만원까지는 비과세, 그 초과분은 9.9% 저율·분리과세 적용으로 절세효과가 있습니다.
만기 후 60일 이내 투자금을 연금계좌로 이전하여, 납입액의 10%(최대 300만원 한도)까지 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

투자 손실이 나도 다른 수익과 상계 가능

ISA계좌에서 투자한 다양한 상품 중 손실분은 다른 상품의 투자수익과 상계가 가능해, 일반계좌 대비 세금을 줄일 수 있습니다.

납입한도는 최대 1억원까지 넉넉히

ISA계좌의 납입한도는 연간 2천만원이나, 당해년도 사용하지 않은 한도는 다음 해로 이월해 최대 1억원까지 납입이 가능합니다. (단, 1인 1계좌만 개설 가능 / 총 납입한도는 소득공제장기펀드 및 재형저축 납입액 합산)

알려드립니다

투자자는 이 계좌에 대하여 당사로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 가입전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
이 계좌 내 투자성 상품은 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
이 개인종합자산관리계좌(ISA)는 예금자보호법에 따라 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품에 한하여 1인당 "5천만원까지"(운용되는 금융상품 판매회사별 보호상품 합산) 보호됩니다.
개인종합자산관리계좌(ISA) 중 '신탁형'은 신탁보수 연 0.20%(연 1회 후취), '일임형'은 일임수수료 연 0.10% / 연 0.50%(상품 유형별 상이, 분기 후취), '중개형'은 위탁거래수수료 및 금융투자상품별 수수료, 보수 등의 비용을 부담할 수 있습니다.
중개형의 국내주식거래 수수료는 신규 영업점 개설계좌 온라인 0.14%오프라인 0.49%, 신규다이렉트계좌 온라인 0.014%/오프라인 0.49% (자세한 사항은 홈페이지 참고)
이 개인종합자산관리계좌(ISA)는 당사에서 중개형 또는 신탁형, 일임형 중 한 가지 종류로 가입이 가능하며, 종류별 차이는 가까운 영업점 등에서 자세히 확인하시기 바랍니다.
중도해지시 또는 국세청 부적격 통보시 과세특례를 적용받은 소득세액에 상당하는 세액이 추징됩니다.
과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
본 안내문에 표기된 세율은 지방소득세(납부세액의 10%)를 포함하는 세율입니다.
국내 상장주식 매매차익은 비과세이므로 국내 주식형펀드 및 국내 주식형ETF등에서 손실이 발생하더라도
ISA 내 예금, 다른펀드 등에서 발생한 이익과 통산되지 않습니다.
배당소득 이자소득 이외에 역외ETF 등 양도소득이 과세되는 상품의 경우 해당 상품에 대해서는 세제혜택을 받을 수 없습니다.
선택적 전문투자자가 ISA신탁형 계좌에서 금융상품을 매매하는 경우, 해당 계좌에 한하여 적합성 원칙을 적용하며, 이를 위해 '투자정보확인서(개인전문투자자-ISA용)'를 작성합니다.
투자권유 희망을 선택하실 경우, 투자성향에 적합한 상품을 권유받으실 수 있습니다.
투자권유 불원(투자권유를 희망하지 않음)이나, 고객정보미제공을 선택하실 경우, 당사는 고객님께 적합한 상품을 투자 권유할 수 없으며, 관련 법령에 따라 적정성원칙 대상상품 및 일임· (비지정형)금전신탁 등의 거래가 제한 될 수 있으며, 거래하고자 하는 고객님께서는 반드시 고객정보를 제공해 주셔야 합니다.